Quins comptes bancaris no deuen pagar comissions? / ADICAE

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CUENTAS BANCARIAS BÁSICAS.

¿QUE SON Y CUANDO SON GRATUITAS? (NO SE DEBE PAGAR COMISIONES POR TENERLAS).

En 2014 la Directiva 2014/92/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de julio se aprobó entre otras cosas, el acceso a una cuenta básica para garantizar que cualquier persona residente en la Unión Europea pudiera disponer de una cuenta de pago en cualquier país de la Unión.

Hubo que esperar hasta finales de 2017 para que se aprobara la normativa nacional que regula las cuentas básicas, si bien aún estaba pendiente que el Ministerio de Economía fijara las comisiones máximas que las entidades podrían aplicar a este tipo de cuentas: finalmente se ha decidido fijar en 3 euros al mes la comisión máxima en cuentas básicas, excepto para los clientes que se encuentren en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera que deben ser gratuitas

¿Qué son las cuentas de pago básicas y para qué sirven?

Son un instrumento para gestionar pagos, sencillo y accesible para cualquier residente en un país de la Unión Europea. Las cuentas de pago básicas no solo sirven para depositar dinero, sino que deben ofrecer como mínimo la posibilidad de domiciliar recibos, realizar transferencias, y disponer al menos de una tarjeta de débito para extraer dinero en cajeros y realizar pagos en comercios dentro de la Unión.

Todas las entidades que ofrezcan cuentas de pago estarán obligadas a ofrecer cuentas de pago básicas

  • A los que residan legalmente en cualquier país de la Unión Europea, tengan o no domicilio fijo.
  • A las personas que hayan solicitado asilo.
  • Incluso a las personas que, aunque no tengan un permiso de residencia, no puedan ser expulsadas (por razones jurídicas o, de hecho.)

No son gratis: EXCEPCIONES

La norma dice que las comisiones aplicables a este tipo de cuentas deben ser razonables y nunca estar por encima de las aplicadas siguiendo la política de precios habitual de cada entidad. En último término, todo dependerá de la normativa interna de cada país, que en algunos casos podría establecer incluso su gratuidad.

En España, el gobierno ha fijado un límite máximo de 3 euros mensuales que incluirá hasta 120 operaciones de pago anuales. No obstante, desde el 23 de abril los bancos deben ofrecer las cuentas de pago básicas gratuitas para personas en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera.

Aumento comisiones ante bajada tipos de interés:

 

Téngase en cuenta que en estos últimos meses la gran mayoría de entidades bancarias están fijando comisiones por tener abiertas cuentas bancarias que únicamente pueden anularse o dejarse de aplicar cumpliendo con los requisitos que cada banco establece (domiciliar nominas o pensión, recibos de servicios o suministros., etc) lo que está afectando a miles de consumidores muchos de ellos pequeños ahorradores y pensionistas a quienes estas comisiones suponen un gasto importante para su economía.

Se entenderá que un cliente se encuentra en situación especial de vulnerabilidad o en riesgo de exclusión financiera según dispone el Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, que establece un régimen gratuito de cuentas de pago básicas para aquellas personas que se encuentren en esta situación o con riesgo de exclusión financiera cuando los ingresos económicos brutos anuales no superen los siguientes umbrales:

  • 2 veces el IPREM (12.908,06 euros anuales en 2020) para personas no integradas en ninguna unidad familiar.
  • 2,5 veces el IPREM (16.135,07 euros anuales en 2020) para personas integradas en una unidad familiar de menos de 4 miembros.
  • 3 veces el IPREM (19.362,09 euros anuales en 2020)  para personas integradas en una unidad familiar de 4 miembros o más o que tenga la condición de familia numerosa, o cuando se trate de unidades familiares que tengan una persona con un grado de discapacidad igual o superior al 33% reconocido oficialmente.

Además, ninguno de los miembros de la unidad familiar puede, ser propietarios de inmuebles, excluida la vivienda habitual, ni de sociedades mercantiles.

 Forma de actuar: solicitud por escrito al banco:

Para hacer efectivo el derecho a tener una cuenta bancaria básica gratuita (sin comisiones) deberá solicitarlo el consumidor o cliente al banco por escrito aportando la documentación que acredite que cumple los requisitos (declaración de la renta, principalmente) y el banco tiene que contestar en un plazo de 30 días también por escrito a dicha solicitud.

ADICAE CV